Куда вложить деньги в 2019 — выгодные способы инвестирования + советы для начинающих

Куда вложить деньги в Украине: депозиты

Депозиты остаются одним из самых популярных видов сохранения и приумножения средств населения. Так, по данным НБУ, в 2018 году объем гривневого депозитного портфеля украинских банков превысил докризисный уровень 2013 года. По итогам декабря на счетах хранится 268,9 млрд грн частных депозитов в национальной валюте. И $8,6 млрд — в иностранной. Выбирая валюту вклада, украинцы часто отдают предпочтение гривне. За год сумма средств, которые хранятся на гривневых счетах, увеличилась почти на 15%. Депозиты в иностранной валюте выросли всего на 1,6%.

Такую тенденцию можно объяснить разницой в прибыли — ставки на вклады в гривне в несколько раз превышают ставки на депозиты в долларах и евро. Например, на момент написания материала, депозит в гривне можно оформить под 18% годовых.  Однако, оформляя выгодный на первый взгляд вклад в гривне, стоит помнить, что в случае обесценивания нацвалюты, высокий процент может не покрыть убытки.

Подробнее о том, как инвестировать в депозиты — рассказал в интервью Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

Что нужно знать о депозитах:

  • Сумма вклада минимальна. Если вы не знаете, куда вложить небольшие деньги чтоб заработать или, наоборот, думаете, куда вложить 1000 долларов в Украине или более, этот вариант отлично подойдет.
  • Максимальный размер возмещения в случае банкротства банка — 200 тыс грн.
  • Самый выгодный депозит — с выплатой дохода в конце срока, без возможности пополнения.
  • Досрочное снятие минимизирует выгоду. Банк может удержать сумму раннее выплаченных процентов, вернув только тело депозита.

Антон Тютюнзаместитель председателя правления Ощадбанка

Наши материалы помогут разобраться как работает депозит, как подобрать  подходящий вклад и выбрать надежный банк.

Криптовалюта

Внимание к криптовалюте повысилось, когда стоимость биткоина за 12 месяцев поднялась на 300%. Помимо названного вида криптовалюты люди еще инвестируют в альткоины, которые являются перспективными

С каждым годом их цена повышается в 10-12 раз.

Внимание!

По мнению брокеров, вкладывать лучше сразу в несколько криптовалют.

Преимущества такого решения в ликвидности, поскольку вариантов покупки-продажи несколько. Например, ими можно расплатиться за покупку в сети.  Государством такие вложения не регулируются. Но стоит учесть, что криптовалюта нестабильная – курс может резко падать или, наоборот, возрастать. А из-за высоких комиссий не выгодно проводить мелкие транзакции.

Стартапы и действующий бизнес

Давать деньги на развитие своего дела можно как физическому лицу, так и уже действующему бизнесмену или стартапу. В этом случае шансов получить свои деньги назад, и прибыль, немало. Объектов инвестирования достаточно, поэтому выбрать не сложно.

Так, в 2020 году популярны:

  • финансирование непосредственно бизнеса. Договариваться о процентах, сумме и способе возврата придется самостоятельно. Но ставка будет выше той, которую предлагают банковские учреждения. Инвестирование бывает в виде кредитования, участия в капитале, выкупа векселей и пр.;
  • выкуп доли – приобретение акций компании. Инвестор может стать участником в образовании уставного капитала, а также получать дивиденды;
  • венчурные фонды и клубы инвесторов. Данная форма является коллективным вложением. Вкладчики формируют фонд, вносят свои деньги и нанимают управляющего, следящего за распоряжением капитала. В год получить доход можно в размере 20-30%. Недостаток – чтобы начать такой род деятельности, понадобится как минимум миллион. При этом валюта используется любая: как доллар, так и рубль;
  • платформы краудинвестинга – суть работы в том, что предприниматель размещает свой проект на особой площадке, где инвесторы могут его увидеть. Если им нравится увиденное – они начинают сотрудничество. Сумма взноса меняется в пределах 1-50000 рублей. Когда проект наберет нужную сумму, ее автоматически переводят автору.

Последний вариант подойдет для инвесторов-новичков, что неудивительно, т.к. он наиболее простой и не требует больших расходов. Его преимущества в небольших вкладах и возможности принимать участие в развитии проекта. Но, перед вложением надо детально изучить стратегию компании. Такой вариант не подойдет для инвесторов, желающих сразу знать свою прибыль и срок окупаемости своих сложений.

Куда вложить деньги: драгоценные металлы

В Украине инвестициями в драгоценные металлы занимается немного банков. А сама услуга остается достаточно нишевой. Ведь такой формат капиталовложений может пообещать прибыль лишь спустя несколько лет. Поэтому золото, скорее, можно назвать удачным способом сохранить средства и немного заработать в долгосрочной перспективе.

За последние 10 лет стоимость золота менялась не всегда в пользу инвесторов:

Что нужно знать о вложениях в драгметаллы:

  • Чаще всего инвесторов, которые ищут во что вложить деньги, интересует золото.
  • Порог входа для вкладчиков довольно низкий — банки продают слитки от 1 грамма. Но учитывая относительную стабильность цен на драгметалл, получить ощутимый доход на маленькой сумме не удастся. Оптимальный срок инвестиции — от пяти лет.
  • Инвестиции в золото менее ликвидны, чем в депозиты или даже покупка наличных иностранных валют.

Алексей ЕфремовУкргазбанк

  • Вклады в драгметаллы тесно связаны с их хранением — на аренду банковской ячейки уйдет часть ожидаемой прибыли.
  •  Существуют депозиты в драгоценным металлах — клиент оформляет безналичный вклад, доверяя покупку и хранение золота банку. Такая инвестиция считается самой выгодной по процентному доходу. Но менее безопасной — на такие депозиты не распространяются гарантии Фонда гарантирования.

Подробнее об условиях инвестирования в золото, рассказал в интервью директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов.

Недвижимость

Вкладывать в недвижимость всегда было выгодно – даже в кризис ее стоимость не сильно падает, т.к. ей не страшна инфляция. Для получения разового дохода в крупных размерах можно совершить сделку перепродажи. По этой причине данное направление одно из надежных. Вложить деньги в недвижимость можно двумя способами:

  1. Приобретение на стадии строительства или помещения без отделки. При выборе первого варианта есть возможность застраховать риски, связанные с не сдачей в срок объекта, банкротством застройщика.
  2. Покупка помещений жилого и коммерческого типа с последующей их сдачей в аренду. Такой вариант понесет большую выгоду в мегаполисах и крупных населенных пунктах. В случае с покупкой квартир, лучше остановиться на однокомнатной.

Внимание!

Существует и третий вид заработка на недвижимости – субаренда. Ее суть в недорогой аренде на длительный срок, а затем сдаче посуточно по более высокой цене.

Коммерческая недвижимость популярна благодаря постоянному пассивному доходу.  Но на ее покупку понадобится много времени (оформление документов) и довольно крупная сумма – хотя бы 500 тысяч рублей.

Риски инвестирования в России

Качество инвестиций внутри России постепенно растет уже несколько лет. Этому способствует снижение рисков. Доработка законов, утверждение некоторых гарантий и страховых мер, появление ресурсов поддержки крупных и частных инвесторов ведет хотя не к увеличению прибыли, но к уменьшению потерь. Однако это касается не всех областей. Наиболее рискованными сегментами по-прежнему остаются финансовые рынки. Множество подставных брокеров и посредников, возможность их работы без аккредитации и регистрации ухудшает ситуацию. Поэтому инвестировать эксперты пока советуют в крупные зарубежные фонды, вкладываться в иностранные ПАММ и ПИФ.

Чтобы получить от работающего капитала максимум отдачи, нужно помнить о специфических рисках. Прежде всего, они связаны в текущем периоде с нестабильностью курса национальной валюты

Важно и несовершенство закона, отсутствие достаточной практики судов. Поэтому все сложные схемы вложений нужно тщательно продумывать, желательно совместно с профессионалами в этой области

Еще один минус работы в пределах России с собственным капиталом – практически полное отсутствие поддержки инноваций. Вложения в подобные стартапы особенно рискованны, поскольку процессы внедрения их в производство, дальнейшей продажи остаются еще очень «сырыми». Поэтому эксперты советуют либо выбрать то, что точно «выстрелит», либо входить в подобный бизнес как инвестор уже на конечных этапах, когда основные точки внедрения пройдены. Если же все это не представляется привлекательным или возможным из-за размера капитала, финансисты предлагают выбрать более традиционные методы вложений.

Тенденции эффективного инвестирования в 2019 году мало чем отличаются от предыдущего периода. По-прежнему самыми надежным остаются традиционные банковские продукты, такие как вклады, комплексные пакеты акций. Однако все более интересными становятся ПАММ счета и ПИФы, особенно при обращении в зарубежные брокерские компании, поскольку риски инвестирования в России также остаются. Для тех, кто готов к активным действиям, открываются большие перспективы инвестирования в инновации, интернет-проекты, частное кредитование.

Основные правила

Чтобы найти свой метод пассивного или частично активного заработка, нужно учесть несколько факторов. Первый: реальные сбережения, которые доступны. Сколько денег можно вложить дополнительно, не рискуя финансовой стабильностью, какие потери будут допустимыми, а каких нужно любой ценой избежать. Начинающие могут руководствоваться простыми правилами, которые остаются важными независимо от имеющейся суммы капитала. В 2019 году в этом плане ничего не изменится: принципы остаются теми же, глобальные потрясения рынку пока не грозят.

Наполнение портфеля

Понятие портфеля инвестиций простое для частных держателей средств. Это набор инструментов, которые в сумме оказываются более надежными, чем каждый из них в отдельности. То есть нельзя концентрировать финансы в одном методе, например, в банковских счетах или в акциях, нужно найти альтернативы, распределить средства, уравняв риски, доходность.

На заметку!

Специалисты советуют выбрать минимум три направления, но не более пяти на первых этапах работы с капиталом.

Банки разрабатывают комбинированные продукты с более выгодными условиями. Например, открытие классического вклада одновременно с покупкой акций. Стабильность и гарантии по банковскому продукту выгодно дополняются существенной доходностью ценных бумаг, которые дают больше рисков.

Расчет возможностей

Все способы вложений делят на группы по размеру начального капитала. В определенных областях нет смысла рисковать малым, поскольку выход будет совсем небольшой. Чтобы увеличить капитал, а не потерять все, нужно рассчитать ту сумму, которую можно вложить. Это не должны быть целевые накопления или страховые семейные запасы. Мнения всех экспертов в этом планы сходятся: только свободные деньги можно пустить в оборот.

Рассчитывая сумму, которую можно вложить сейчас, обязательно учесть будущие риски. Если это высокодоходные методы, но с минимумом гарантий, лучше оставить страховой запас на случай полного провала. Если же это классические вклады, застрахованные вложения, можно немногого увеличить сумму, чтобы получить большую прибыль.

Контроль рисков

Любой вариант вложения предполагает риск. Однако специалисты отмечают, что лучше все же вложить деньги, а не держать их пассивно. Поскольку риск уменьшить капитал равен ста процентам из-за инфляции и нестабильности экономики. Вкладывая сумму, необходимо планировать работу с ней небольшими периодами, а не оставлять инструменты без контроля.

Распределяя свои деньги, нельзя забыть о них и просто ждать поступления процентов. Их необходимо контролировать, рассчитывая соотношение рисков и прибыли. Например, когда речь идет об акциях, ПАММ-счетах и криптовалюте, сначала доходность может быть 100-150 процентов при риске в 10-20 процентов, но уже через месяц это соотношение может измениться в сторону 80/40. Поэтому постоянный контроль важен.

На заметку!

То же касается вложений с использованием кредитных средств. Например, перспективной покупки недвижимости или земли.

Вывод первого взноса

Многие высокодоходные методы предполагают частичный вывод средств по мере накопления. Главная задача – быстро получить назад начальные вложения. Это позволит не только существенно уменьшить риск, но еще и действовать намного более активно

Важно это при работе с ценными бумагами, ПАММ-счетами и перспективными проектами

Вывод первоначального взноса могут предложить все финансовые институты, однако, это не всегда выгодно получателям инвестиций. Поэтому, делая вложение, есть смысл отдельно оговорить эти условия. Чаще изменение неснижаемого остатка влечет снижение ставок, но при определенном уровне риска – это целесообразно.

Инвестиции в криптовалюты

Подробнее о том, как выбрать валюту для инвестирования, на какой срок вкладывать средства и как лучше хранить свои «монеты» — читайте в нашем интервью с Сергеем Калининым, директором по инвестициям компании BlockBit Capital Management.

Выбор инвестиционной стратегии — дело вкладчика. Редакция PaySpace Magazine лишь собрала мнения экспертов из определенных сфер инвестирования. И дает несколько полезных советов начинающему вкладчику, который пока только думает, куда вложить деньги:

  • определиться, на какой срок вы готовы инвестировать средства, а значит отказаться от права доступа к своим накоплениям. Безусловно, средства можно забрать досрочно, но это отразится на доходности вклада
  • не ждать быстрой доходности инвестиций — высокие ставки за короткий срок — повод задуматься о мошенничестве
  • вкладывать деньги желательно в разные активы, чтобы в случае обесценивания одного из них не потерять остальные
  • инвестировать в те инструменты/компании, принцип работы которых понятен
  • избавиться от страха потерять деньги в пользу обдуманной инвестиционной стратегии

Вклады

Наиболее простой способ вложения — банковские вклады или депозиты. Средний процент по стране составляет 5-8 годовых, но в последнее время он падает, как и исчезают бонусы, предлагаемые вкладчиками. Данный сценарий больше для людей, которых устраивает такое положение дел. Распространены еще дебетовые карты, где можно открывать накопительные счета. Их преимущество – возможность снять деньги в любой момент без потери процентной ставки. Но годовая ставка составляет не более 6%.

Вклады – понятный инструмент инвестирования, но все равно надо осторожно выбирать банковские организации. Например, если банк предлагает большой процент по вкладам, то не исключено, что он в скором времени лишится лицензии на свою деятельность

Следовательно, можно потерять все. Поэтому, прежде чем отнести свои деньги в финансовую организацию, надо учесть все плюсы и минусы.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиция в недвижимость — надежный способ сохранить средства. Поскольку, в отличие от депозитов и ценных бумаг, за свои деньги инвестор получает вполне реальный актив. Можно приобрести недвижимость без ремонта, и перепродать ее дороже или сдать в аренду после проведения отделочных работ. Если инвестор распоряжается крупной суммой — можно задуматься о возведении собственного жилья.

Более рискованными считаются вложения в недостроенные объекты. Но грамотный подход к тому, куда инвестировать (к выбору застройщика и самого объекта) оградит покупателя от проблем. В договоре купли-продажи недостроенного объекта должны быть такие пункты: точное описание объекта, поэтажный план с выделением приобретаемого объекта, сроки сдачи дома, условия проплат и возврата денег, условия и стоимость переуступки прав, если вы решите продать объект до того, как он будет введен в эксплуатацию.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость в Украине — читайте в интервью с Оксаной Бригадир, New Realty Group

Что нужно знать о вложениях в недвижимость:

  • Этот вид инвестирования подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 и выше. Ведь именно с такой суммы можно начинать инвестировать в недвижимость в Киеве. Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
  • Коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая. Но, кроме высокой стоимости, у нее есть другие недостатки

Оксана Бригадир Руководитель агентства недвижимости Благовест Парус

Средняя рентабельность в год составляет 8-9%. Хотя в некоторых случаях, при правильной работе с объектом, в основном, коммерческой недвижимости, можно получать и 10–12%.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: