Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход в 2019-2020 году

Фондовый рынок

Фондовый рынок — один из самых известных вариантов, куда можно вложить деньги и получить прибыль. Однако необходимо дважды подумать о том, чтобы использовать финансовых менеджеров, консультантов и инвестиционных брокеров. В основном они просто продавцы, зарабатывающие деньги на количестве продуктов, которые им удалось продать клиенту. Иными словами, они могут предложить не выгодный для вас вариант инвестирования денег, если сами на этом смогут получить хороший доход.

Исследования показали, что большинство индексных фондов работают лучше, чем активно управляемые, поэтому не нужно платить огромные комиссионные каждый год за услуги финансового менеджера.

Еще одна отличная стратегия — вложить деньги в период роста дивидендов. Это выгодно, поскольку:

  1. Нет ежегодных комиссий для оплаты (индексация может стоить от 0,5 до 1% от общей суммы инвестиций).
  2. Инвестор сам выбирает, в какие акции вложить деньги. Таким образом, можно избежать инвестирования в компании, деятельность которых поддерживать не хочется. Например, сторонники ЗОЖ не хотят инвестировать в Coca-Cola или McDonalds.
  3. Это интереснее. По сути, инвестиции в компанию делают инвестора акционером, и многим интересно отслеживать доходы их предприятия из года в год.

Однако этот вариант требует больше времени.

Ожидаемая годовая доходность: 10%+

Высокий риск

Теперь мы рассмотрим еще один план достижения прибыли. Как известно, заработок на акциях делится на два способа:

1) Получение дохода от дивидендов (о нем мы говорили выше)2) Получение дохода от изменения стоимости акций.

Играть на понижение очень опасно, поэтому мы не станем рассматривтаь данный способ инвестирования. Многие профессионалы становятся банкротами, прибегая к такому рискованному виду торговли.

Мы рассмотрим способ, который подразумевает разумное вложение в акции на несколько лет, используя ситуацию с кризисом.

Стоит осознанно подойти к оценке текущего кризиса, поскольку он необычный. Это первый кризис, который снизил ВВП США на 5%. Теперь США пришлось купить 30% экономики страны, чтобы выдержать удар.

Перед нами возникает вопрос: а хватит ли таких усилий, чтобы фондовый рынок не скатился на дно? Конечно, прогнозы неутешительны, ведь борьба с вирусом продолжается и никто не знает когда это кончится. Ущерб, который был нанесен за первый квартал бизнесу и населению, огромен, но он может стать еще большим во втором квартале.

Самым надежным способ для инвестиций в текущем положении – купить акции, но постепенно.

Если США, все-таки, сможет помочь возродиться фондовому рынку, вливая в него триллионы долларов, то даже самые дешевые акции начнут приносить доход своим инвесторам. Однако, если ситуация будет усугубляться, порог входа и в перспективе инвестирования от трех лет и более обеспечит хороший доход.

Во всей этой ситуации главным риском является то, смогут ли компании пережить обвалившийся на них кризис

Поэтому, выбирая компании для покупки акций, обращайте внимание на те, чей товар будет также востребован, как и до кризиса. Также стоит обратить внимание на фармацевтические компании, ведь сейчас медицина пользуется высоким спросом

Не забывайте про диверсификацию своего портфеля, вкладывая в различные компании из разных индустрий.

В завершении статьи, приведем в качестве примера две мировые компании, которые являются лидерами в производстве самолетов – авиагиганты Boing и Airbus. Если посмотреть на графики цен акций данных компаний, они имеют очень привлекательную стоимость. Из-за кризиса и отмены всех рейсов они понесли колоссальные убытки, но с возраждением перелетов, что произойдет после открытия всех границ, акции вновь взлетят до преждних значений, а то и выше.

Если же одна из компаний станет банкротом, вторая заберет все ее лавры – то есть, вы, в любом случае, можете оказаться в плюсе.

Для тех, кто не хочет зависеть от экономических изменений и не боится рисков, можно посоветовать инвестировать в криптовалюту. Центробанки теряют власть и доверие, поэтому не исключено, что мир перейдет на электронные монеты. Например, Биткоин – претендент на новый актив, который станет надежной защитой от инфляции и прекрасным средством оплаты товаров.

Изображение StartupStockPhotos с сайта Pixabay
Изображение NikolayFrolochkin с сайта Pixabay
Изображение StartupStockPhotos с сайта Pixabay 
Изображение StartupStockPhotos с сайта Pixabay

Золотые и серебряные слитки

Слитки — это золото и серебро, которые официально признаны чистыми по меньшей мере на 99,5% и имеют форму, напоминающую параллелепипед.

Пока россияне думают, что в период кризиса делать с рублями, люди, инвестирующие в драгоценные металлы более спокойны, поскольку эта валюта несколько стабильнее, пусть и в долгосрочной перспективе.

Слитки можно покупать, хранить и продавать через Интернет, причем вопросы хранения — ключевые.

Сейчас не каждый хотел бы выделять у себя дома сейф под массивные драгоценные металлы, поэтому для инвесторов разработали ряд платформ, позволяющих осуществлять финансовые операции удаленно. Все активы и дивиденды с них перечисляются на счет.

Для сравнения: при покупке акций инвестор становится владельцем части бизнеса, которая производит товары и/или услуги для потребителей. Хороший бизнес приносит прибыль.

Например, за один и тот же год дивиденды от Apple или Nike могут быть в десятки раз больше, чем доход от драгоценных металлов.

При оценке эффективности использования золота как инвестиции своих денег в долгосрочной перспективе, нужно учитывать срок. Например, за последние полвека ситуация выглядела так:

  • за 45-летний период золото оказалось выгоднее, чем акции и облигации;
  • за 30-летний период акции и облигации принесли больше, чем золото;
  • за 15-летний период золото превзошло акции и облигации.

Многие инвесторы вообще не считают слитки инвестициями. Скорее, драгоценный металл действует как хеджирование — способ защитить свои деньги от риска потери в таких классах активов, как недвижимость, акции и облигации.

Есть также теория так называемого “судного дня”, согласно которой в случае глобального финансового краха золото и серебро будут одними из немногих вещей, имеющих ценность. Люди сначала будут ценить пищу и жилье, которые покрывают их основные потребности, а вскоре после этого спрос снова начнет расти на золото и серебро, поскольку люди стремятся построить хранилище богатства или произвести впечатление на других.

Ожидаемая годовая доходность: может варьироваться в интервале от отрицательной до двузначной положительной доходности.

Валютные спекуляции

Было бы неправильно начинать наш список с чего-то еще. Столь масштабные события, как мировая пандемия просто не могут не отразиться на слабой, страдающей диспропорциями экономике России. Хозяйственная структура нашей страны имеет детерминационную зависимость от рынков энергетического сырья (нефти), а остальные ее отрасли крайне неконкурентоспособны, чтобы сообщать государственной казне требуемые доходы, а финансовой системе должную ликвидность.

При чем тут нефть? При том, что от нее зависит львиная доля бюджета страны. А с учетом того, что нефтяной поток обеспечивает в государстве оперативную финансовую ликвидность, то есть, именно благодаря ему обеспечивается профицитность платежного баланса, нефть является системообразующим фактором экономической стабильности в государстве. И разумеется, когда и, если цены на черное золото падают, удар испытывает и рынок отечественной валюты – многочисленные в этом случае стремятся поскорее избавиться от активов в рублях в пользу ликвидности валютной. Возникает так называемая воронка доходности (когда никакой другой актив не в состоянии обеспечить столь высокой прибыльности, как простое вложение в валюту).

Многие считают, что для такой биржевой игры требуется быть, как минимум, участником финансового рынка, то есть, иметь подписанный договор с брокером. Но это не совсем так. Действительно, кое-какую готовую инфраструктуру на момент возникновения кризисных тенденций иметь нужно, но эту «подготовку» определенно имеет большинство россиян. Речь идет об открытых расчетных счетах (в российских банках).

Сейчас, используя ресурсы личных кабинетов, клиенты банков имеют возможность, не вставая от компьютера, открывать дополнительные субсчета, в том числе валютные, а также без каких-либо ограничений и предоставления дополнительных документов переводить имеющиеся на счету средства в валюту по текущему курсу и обратно. Разумеется, спред, установленный банком, не позволит клиентам скальпировать, но играть на среднесрочной перспективе, определенно, получится у всех.

Рассмотренные валютные колебания происходили довольно степенно и неторопливо, так что времени однозначно было достаточно, чтобы составить обоснованный прогноз на каждое действие.

Банковский вклад как способ инвестирования в кризис

Нестабильная экономическая ситуация не самым лучшим образом влияет на работу банковской системы страны.  Поэтому не стоит рассматривать депозиты как способ получения прибыли. Да и для сохранения уже имеющихся средств вклады уже мало подходят. Особенно в условиях регулярного снижения ключевой ставки, которая сегодня составляет 5,5%. Если вы все же решили положить деньги в банк, выбирайте самый надежный. И лучше отдать предпочтение тем депозитным программам, в которых предусмотрена возможность полного или частичного снятия средств без потери процентов. Как выбрать банк и правильно разместить в нем сбережения, читайте здесь.

Низкий риск

Помните, чем ниже риск по активу, тем и ниже стоит ожидать доход от него. Если же актив имеет высокие риски, то стоит ожидать значительной прибыли. Многие новички торговли начинают инвестиции с государственных облигаций, особенно если инвестор увлечен ценными бумагами США. Однако, если учитывать ситуации с кризисом, облигации – это лишь способ потерять меньше при инфляции. Для тех, кто, все же, желает получить прибыль, а не просто сохранить накопленный капитал, это не лучший способ инвестиций.

Многие советуют инвестировать в недвижимость, которая с былых времен считается активом. Однако, такой “актив” окупается очень долго, а если обрушатся цены на недвижимость, то вы и вовсе можете понести значительные убытки.

Поэтому, имея на руках значительную сумму денег, лучше выбрать другой актив. Но, если вы хотите подстраховаться, купите дешевую недвижимость, которая уже жилая. Так, даже если из-за событий в экономике, обесценится жилье, через время, после нормализации, ваша квартира снова будет приносить незначительный, но доход.

READ  Роскачество составило рейтинг приложений доставки еды

Не стоит тешить себя надеждами, рассчитывая на то, что спустя много лет, стоимость объекта в два-три раза превысит вложенные в него деньги.

Но что делать тем, у кого нет такой суммы для инвестирования, пусть и в недвижимость? Для этого многие начинающие инвесторы используют метод Уоррена Баффета (известного инвестора с завидным чутьем на прибыльные акции), по которому стоит купить акции. Акции – актив высокого риска, но, если вы не будете заниматься спекуляциями, покупая лишь ценные бумаги, вы станете владельцем части бизнеса, приносящего доход, при этом ничего не делая.

Что делать с деньгами в кризис

Закрытие границ и карантин в ведущих мировых государствах из-за пандемии, а также сорванная сделка ОПЕК+ привели к обрушению фондовых и сырьевых рынков, что спровоцировало падение цен на валюту и потерю многими рабочих мест. Впадать в панику и срочно куда-то вкладывать деньги в кризис 2020 года не стоит. Нужно сперва проверить – достаточно ли денег в наличии. Правила от экспертов, которые предотвратят потерю сбережений и уберегут от финансового краха:

  1. Иметь запас деньги, если его нет – пора начинать копить. Заначка нужна на уровне 6 зарплат, которые будут буфером в случае потери работы для оплаты коммуналки, продуктов, связи и другого. Финансовый запас нужно регулярно пополнять.
  2. Сократить траты – нужно убрать из списка регулярных покупок все «излишества».
  3. Регулярно вести дневник расхода, куда вписывать все – от перекуса на улице до дорогих покупок (машина, квартира и другое). Вишлисты помогают сохранить треть месячного дохода.
  4. Полный отказ от кредитов, в частности – валютных. Из-за нестабильности курса может возникнуть ситуация, что отдавать будет нужно в разы больше, чем взято.
  5. Если кредит взят, его стоит рефинансировать под более низкую ставку.
  6. Инвестировать с умом – во время кризиса много мошенников, предлагающих крайне выгодные условия, но их проекты ведут только к потере денег. Аналогичная ситуация и с вложением финансов во что-то без стратегии и знаний. Нужно учитывать опыт прочих инвесторов.

Внимание!

Главная цель во время кризиса – сохранение финансов, лучше не вложить деньги и потерять возможную прибыль, чем остаться «у разбитого корыта» из-за необдуманного инвестирования.

Стратегии и инструменты инвестирования

Есть 3 главных направления инвестиций – финансы, недвижимость и интеллектуальная собственность. К первой категории относят ценные бумаги, вклады, драгметаллы. Во второй список включены земля, оборудование и объекты строительства. К последней группе относят исследования, патенты и образование. Когда денег немного, инвестировать возможно только в финансовые инструменты. У россиян востребованными выступают:

  • банковские депозиты – сложность и риски низкие, как и доход;
  • акции – прибыль и успешность вложения зависит от выбора организации;
  • ПИФы – участвуют уже в сформированном портфеле, прибыль зависит от суммы вклада;
  • облигации – долговой инструмент, доходность выше, чем у депозитов, но несильно выше инфляции;
  • драгметаллы – можно купить физический металл или виды биржевых инструментов.

Стратегия при выборе инвестиционного инструмента – это база. При ее выборе учитывают уровень знаний, цель и свободное время. Делят по рискам и срокам. В первом случае выделяют агрессивный (нужны знания и опыт, но прибыль большая) и консервативный (долгосрочная перспектива, небольшой доход и низкие риски) стили. По срокам выделят краткосрочные (до 1 года), средние (1-3) и долгосрочные (от 3 лет).

Как инвестировать новичку

Планомерная подготовка, изучение опыта и учет советов экспертов помогают предотвратить типичные ошибки. Инвестировать лучше начинать с малой суммы, потеря которой не будет критичной. Главное новичку понимать – зачем он вкладывает деньги, то есть – осознание и выбор цели, которая не должна быть абстрактной. Далее нужно тщательно проработать мат.часть, узнать не только значения общих терминов, но и пройтись по базовым показателям, названиям рабочих инструментов.

Обучение в инвестировании – половина успеха, так как без базовых знаний по экономике и работе рынка, понимании его процессов и их цикличности ничего не выйдет. Но, при этом достаточно почитать книги по теме или пройти бесплатное обучение, хотя есть и платные индивидуальные тренинги, которые дадут больше. При этом до первых инвестиций нужно все взвесить, обдумать и проработать, чтобы знания «улеглись».

Правильный настрой не позволит «опустить руки» при первой неудаче, ошибки неизбежны и их допускают даже опытные инвесторы и трейдеры. Поэтому стоит составить план действий на случай неблагоприятного развития дел. Он поможет сохранить контроль над ситуацией и быстро принять хорошее решение. Перед инвестированием стоит оценить допустимый риск, свои возможности и выделить ожидания. Если потери страшат, то акции, недвижимость, депозит или облигации – хороший выбор.

Внимание!

Брать кредит, чтобы сделать вклад – это плохой путь. Также, не стоит инвестировать, когда уже есть обременительные обязательства (ипотека и подобное). Вкладывать рекомендуют только «свободные» средства.

На старте большие вложения не нужны, для ПИФа достаточно 5 000 руб., а минимальная сумма его пополнения – 1000. Чтобы купить акции, хватает и 2 000 руб. Для большой отдачи нужно много и вложить, но сразу оперировать значительными суммами рискованно. Оптимальный объем для торговли – 30 000. Отдача не будет большой, но вникнуть в тонкости поведения на рынке и проанализировать ошибки эта сумма поможет. Рекомендации, понижающие риски, заключены в следующем:

  1. Диверсификация портфеля – вкладывать в 1 инструмент не стоит, надо 3-4 разных направления.
  2. Дисциплина и действие – последовательность и анализ выполненных шагов, реинвестирование доходов помогут получить нужный результат.
  3. Спокойствие и целеустремленность – контроль эмоций и трезвый ум способны предотвратить ошибки в критических обстоятельствах.
  4. Постоянное обучение и самосовершенствование – то, что было актуально месяц назад, может вести к краху сейчас, поэтому надо наблюдать и узнавать все тенденции и новинки, касающиеся инвестирования.
  5. Окружение – общение с людьми, также заинтересованными в инвестировании, и изучение форумов по теме настраивает на требуемый лад, знакомит со стратегиями и помогает избежать распространенных ошибок.
READ  Самые популярные туристические направления мира

Нельзя инвестировать, если нет «подушки безопасности», которая поможет пережить потери из-за неудачного вклада. Также не стоит хотеть получить большие деньги быстро – если кто-то обещает богатство при вложении всего 1 000 руб., – это мошенник. Реальная оценка рисков и доходов понижает вероятность потерь. Также не стоит рассчитывать, что мнения и советы СМИ, а также коучеры помогут успешно инвестировать, надо учитывать только компетентные источники.

Вложения в недвижимость и другие малоликвидные активы

Впрочем, в обществе всегда существует довольно большая прослойка граждан, для которых и валютные спекуляции, и открытие любых видов бизнеса – это слишком суетно. (Иногда такие граждане даже составляют большинство в стране)

Поэтому неправильным будет обойти внимание консервативные инвестиции в малоликвидные, но при этом, дорогостоящие активы. И в первую очередь, речь идет о:

  1. недвижимости,
  2. и антиквариате.

Как правило, в минуты кризисных тенденций любого рода квартиры очень сильно дешевеют. Особенно сильно этот эффект проявляется на тех сегментах рынка, которые изначально характеризуются повышенной ликвидностью (то есть, в крупных городах). В малых населенных пунктах продавцы готовы ждать сделки очень долго, а вот в крупных городах обычно у участников рынка присутствуют жесткие временные ограничения.

В связи с этим рынок недвижимости довольно чутко реагирует на «нефтяную» конъюнктуру ценой. Именно такие моменты являются наиболее привлекательными с точки зрения реализации долговременных инвестиций. Квартиры, покупаемые по «кризисной» цене, как правило, впоследствии сдаются в аренду, а заниженная стоимость гарантирует весьма конкурентную доходность таких комплексных вложений.

Многие «реал-эстейт рантье» даже предпочитают брать ипотечные кредиты, чтобы максимально полно реализовать потенциал кризисного падения цен (приобрести максимально большее число квартир). Объектами сделок, в данном случае, преимущественно выступают бюджетные однокомнатные квартиры и экономные квартиры-студии.

Что касается антиквариата, то это вложения на очень долгую перспективу. Предметы старины имеют высокую стоимость и крайне низкую интенсивность ее увеличения. Поэтому кризисное снижение платежеспособности в экономике является почти что эксклюзивным моментом, когда можно «выхватить» какую-либо понравившуюся вещицу подешевле (и то не факт). Впрочем, антиквариат – это вложения на любителя и даже, скорей, на ценителя.

Вложение в стартап

Говорят, что кризис – это лучший период для старта нового бизнеса, максимально полно отвечающего запросам текущего времени. Относительно его своевременности и востребованности, разумеется, в каждом случае – вопрос индивидуальный. Но вот тот факт, что деньги намного правильнее пускать в оборот и зарабатывать на них, чем позволять им обесцениваться в процессе девальвации, – это истина.

Современный экономический кризис существенно отличается от классических рецессий в соответствии с трендовыми колебаниями мировой экономики. Здесь у граждан существуют прямые запреты на очные транзакции, то есть, как бы ни падали у них доходы, реальность усиленно «выталкивает» их в онлайн. А значит, всем продавцам (чего угодно) нужно учиться привлекать клиентуру в интернете, а это уже совсем иные технологии продвижения и реализации.

Кроме того, особенностью вложений в стартап во время коронавируса является то, что все свои действия инвестор осуществляет, как правило, не вставая из кресла перед компьютером. То есть, речь идет:

  • о разработке интернет-сайта;
  • об осуществлении договоренностей с поставщиками и подрядчиками;
  • о привлечении покупателей и заказчиков (то есть, о рекламе и продвижении).

Все это можно делать оперативно, эффективно, не привлекая дополнительных исполнителей, а главное – не выходя из дома.

  • регистрацию юридического лица;
  • организацию интернет-сайта;
  • организацию продвижения ресурса;
  • найм сотрудников и формирование должностных инструкций.

В общем, будет получаться так, что весь контроль деятельности предприятия может осуществляться с одного рабочего места инвестора. Вложения в начало нового бизнеса – это очень хороший и весьма разумный совет именно для кризисных времен. Следует помнить, что лучше всего сохраняются те деньги, которые характеризуются наличием гарантированного процента доходности.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: