Как россияне будут избегать налога на процентный доход со вкладов&nbsp

Выберите вклад

На 1 месяц На 2 месяца На 3 месяца На 100 дней На 4 месяца На 5 месяцев На полгода На 8 месяцев На 9 месяцев На год На 2 года На 3 года На 4 года На 5 лет На 10 лет Срочные Краткосрочные Долгосрочные До востребования С капитализацией С пополнением С ежемесячной выплатой процентов

С частичным снятием С выплатой процентов в конце срока Архив депозитов Онлайн Пенсионные Накопительные Сезонные В долларах В евро Рублевые Мультивалютные Детские Страховые Инвестиционные Сберегательные С льготным расторжением С высоким процентом 5 процентов 6 процентов 7 процентов 8 процентов 9 процентов

Под большой процент 1000 рублей 10 000 рублей 30 000 рублей 50 000 рублей 100 000 рублей 200 000 рублей 500 000 рублей 600 000 рублей 700 000 рублей 800 000 рублей 900 000 рублей 1 000 000 рублей 1 500 000 рублей 3 000 000 рублей С автопролонгацией С ежегодной выплатой С ежеквартальной выплатой С ежегодной капитализацией С ежеквартальной капитализацией Валютные Выгодные

Кого это коснётся?

В обращении президента было слишком много разночтений, отметила Юлия Зазуля, председатель Комитета по налоговой политике и аудиту Московской торгово-промышленной палаты.

«Президент упомянул, что это нововведение касается 1% вкладчиков. Однако, согласно отчёту АСВ (Агентства по страхованию вкладов. — Прим. «Секрета»), таких физлиц гораздо больше. За 2019 год процент держателей счетов от 1 до 1,4 млн рублей вырос на 12,2%, от 1,4 до 3 млн рублей — на 14,7%, а свыше 3 млн рублей — на 14%. Таким образом, более половины вкладчиков имеют счета свыше 1 млн рублей», — сказала она.

Новые поправки ограничивают круг тех, кто подпадает под налог.

Нужно ли бежать снимать деньги со вкладов прямо сейчас?

Эксперты единогласны: из-за налога на проценты нет смысла прямо сейчас закрывать рублёвые вклады.

«Процент на рублевые вклады и так был минимальным, порядка 5–6% годовых в ведущих банках. Максимум, что срежет с ваших доходов налог, — 0,65–0,78% в год», — отмечает Руслан Мухаметшин, руководитель департамента консалтинга и оценки консультационной группы «Прайм Эдвайс».

— Предположим, ваш вклад в банке — 1 млн рублей, а ставка — 6,5%. Значит, в год вы отдадите налоговой 8 450 рублей.

Те, кто поспешили закрыть вклад, не учли, что налог вступает в силу только с 2021 года, отметил президент Русско-азиатского союза промышленников и предпринимателей Виталий Манкевич. По его словам, паника в обществе нарастает, и желание забрать деньги из банковской системы в этой ситуации вполне логично.

Новый налог, скорее всего, будет распространяться на доходы, полученные в 2021 году, считает Александр Абрамов, руководитель лаборатории анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС. По его словам, лучше дождаться окончания срока действия вклада, если оно приходится на 2020 год.

Куда вкладываться, если вы всё же сняли деньги со счетов?

Недвижимость

Если вы собирались купить квартиру или машину (не на последние деньги), то для этого сейчас самое время, считает Руслан Мухаметшин. В ситуации паники из-за коронавируса есть шанс купить активы дешевле рыночной цены, отмечает он.

READ  Лучшие школьные рюкзаки для первоклассников и подростков

Александр Волгин, глава инвестиционной платформы Lendly.ru, не рекомендует рассматривать покупку недвижимости в кризис как защитный инструмент для сохранения своих сбережений, а тем более для их приумножения.

«Как показывает опыт кризисов 2008 и 2014 годов, при резком снижении курса национальной валюты рынок недвижимости реагирует кратковременным ростом цен, а далее идёт снижение. На мой взгляд, единственной причиной приобретения недвижимости в данный момент может быть наличие уже утверждённого ипотечного кредита, в этом случае имеет смысл поспешить с покупкой, чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке».

Акции

Ещё один вариант — купить российские акции, считает Виталий Манкевич. «Из-за коронавируса и провала сделки ОПЕК+ российский рынок упал на 35% от максимумов, за исключением акций фармацевтических компаний, и этот момент является наиболее удачным для инвестиций. В долгосрочной перспективе рынок дорожает, и такие моменты являются благоприятными для вложений. Сейчас на рынке царит консенсус, что в третьем квартале всё нормализуется, а производственные и финансовые показатели ухудшатся только в двух кварталах. Однако не стоит забывать о рисках и о том, что кризис может затянуться, а компании — столкнуться с чередой дефолтов и банкротств», — говорит он.

Будет ли налоговая пристальнее следить за счетами?

Да.

Как следует из поправок в Налоговый кодекс, подготовленных профильным комитетом Госдумы, банки будут предоставлять в налоговую информацию о процентах, выплаченных каждому вкладчику. Исходя из полученной информации налоговики будут рассчитывать сумму налога. Отчитаться за прошедший год банки должны до 1 февраля следующего года.

Ситуация с коронавирусом и кризисом даёт правительству полный карт-бланш, заявил Виталий Манкевич.

«Идея поставить Михаила Мишустина премьером как раз была обусловлена целью взимания дополнительных налогов не только с бизнеса, но и с физических лиц. Расходы у ФНС на контроль за доходами и вкладами граждан уже и так были запланированы», — уточнил Манкевич.

Налоговая будет знать, у кого сколько денег на счетах, и сможет соотнести эти суммы с легальными доходами, отметил управляющий партнер юридической группы «NOVATOR», адвокат Вячеслав Косаков. Если суммы будут сильно разниться, то у налоговой появятся серьёзные вопросы.

Стоит ли дробить вклады, чтобы с меня не брали налог?

У экспертов пока нет однозначного ответа, если речь идет про открытие вклада на родственников. Пока что в новом законе нет указаний о том, что расчет налогооблагаемой базы должен учитывать вклады родственников или членов семьи. Поэтому, возможно, в разделении одного большого депозита на несколько помельче, с привлечением членов семьи (в том числе сына или дочери, которым уже исполнилось 14 лет) есть смысл.

А вот в вопросе о том, стоит ли дробить вклады, открытые на одно и то же физическое лицо, финансовые эксперты единодушны. Нет, этого делать не стоит. Ведь российские власти планируют отслеживать сумму всех депозитов конкретного вкладчика в разных банковских организациях.

READ  13 важных фактов о духах, которые тщательно скрывают парфюмеры

Расчет доходности вкладов Сбербанка России

Вклад «Особый Сохраняй» 7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Особый Пополняй» 7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй» 7,3

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй Онлайн» 7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй» Для пенсионеров 7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Сохраняй Онлайн» Для пенсионеров 7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Особый Управляй» 7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Подари жизнь» 6,6

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй Онлайн» 7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй Онлайн» Для пенсионеров 7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй» 7,2

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Пополняй» Для пенсионеров 7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Вклад «Управляй Онлайн» 7,5

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Управляй» 7,7

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «Сберегательный счет» 6,9

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Вклад «До востребования Сбербанка России» 6,6

  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Сохраняй» 7,1

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Пополняй» 6,8

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит срок

Вклад «Помню. Горжусь»

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Не подходит сумма

Вклад «Лидер Управляй» 6,8

  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Подробнее

Сравните доходность:

Название продукта Ставка Сумма на конец периода, руб.
21.06.2020 21.07.2020
Вклад «Особый Сохраняй» 4,85% 1 004 119 1 008 122
Вклад «Особый Пополняй» 4,45% 1 003 779 1 007 451
Вклад «Сохраняй» 4,15% 1 003 525 1 006 948
Вклад «Сохраняй Онлайн» 4,15% 1 003 525 1 006 948
Вклад «Сохраняй»

Для пенсионеров

4,15% 1 003 525 1 006 948
Вклад «Сохраняй Онлайн»

Для пенсионеров

4,15% 1 003 525 1 006 948
Вклад «Особый Управляй» 4,05% 1 003 440 1 006 780
Вклад «Подари жизнь» 4% 1 000 000 1 000 000
Вклад «Пополняй Онлайн» 3,8% 1 003 227 1 006 361
Вклад «Пополняй Онлайн»

Для пенсионеров

3,8% 1 003 227 1 006 361
Вклад «Пополняй» 3,8% 1 003 227 1 006 361
Вклад «Пополняй»

Для пенсионеров

3,65% 1 003 100 1 006 109
Вклад «Управляй Онлайн» 3,45% 1 002 930 1 005 774
Вклад «Управляй» 3,45% 1 002 930 1 005 774
Вклад «Сберегательный счет» 1,5% 1 001 274 1 002 508
Вклад «До востребования Сбербанка России» 0,01% 1 000 000 1 000 000
Вклад «Лидер Сохраняй» 5,25% 1 004 459 1 008 793
Вклад «Лидер Пополняй» 4,8% 1 004 077 1 008 038
Вклад «Помню. Горжусь» 4,7% 1 003 992 1 007 855
Вклад «Лидер Управляй» 4,35% 1 003 695 1 007 283
READ  Обращение владимира путина к гражданам россии

Дата обновления: 21.05.2020 11:50

Информация о ставках и условиях вклада в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как будут начислять новый налог?

  • Под налог подпадают проценты по всем вкладам суммарно, если они превышают доход по ключевой ставке ЦБ с 1 млн рублей.

  • Ставка банков по вкладам редко бывает выше ключевой — это значит, что налог с процентов большинству вкладчиков не грозит. Сейчас ставка ЦБ — 6%, и налогом могли бы облагаться доходы от 60 тысяч рублей в год (с миллионного вклада).

  • Налог не нужно платить с процентов по рублёвым вкладам (остаткам на счетах), если ставка по ним не превышает 1% годовых. Большинство текущих и карточных счетов не подпадают под налог.

  • Если доход по вкладу — валютный, его пересчитают в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода.

  • Инвесторская льгота по купонам корпоративных бумаг, выпущенных до 1 января 2017 года, отменяется.

  • Поправки должны вступить в силу с 1 января 2021 года, уплатить налог придётся не позднее 1 декабря 2022 года.

  • Налоговая сама рассчитывает сумму налога на основании данных банков о выплаченных процентах по вкладам.

Премьер Мишустин пояснил, что зарплатные счета в банках под новый налог не подпадают. По его словам, первые 60 тысяч рублей процентного дохода будут неприкосновенными: налог возьмут только с той суммы, которая превышает этот уровень.

Пример расчета нового налога с доходов от банковских вкладов от 1 млн. рублей

Возьмем ситуацию, когда ключевая ставка Центробанка на начало 2021 года составляет 6%, и у вас в одном из российских банков есть вклад с капитализацией, на 1,1 млн рублей по ставке 5% годовых, пополнение вклада не предусмотрено.

Годовая доходность по нему составит 56 278 рублей, согласно калькулятору доходности вкладов. А значит, под новый налог этот вклад не попадет.

Если же взять чуть больший размер вклада — 1,5 млн рублей, то за год на него будет начислены проценты в размере 76 743 рублей.

Сумма в 16 743 рубля (76 743 рублей минус 60 000 рублей) уже будет облагаться 13% налогом. Вам придется заплатить 2 176 рублей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: