Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Человек, признанный банкротом, лишается части прав и возможностей. В частности, не сможет быть руководителем кредитной организации 10 лет, инвестиционного, паевого или страхового фонда — 5 лет, других юридических лиц — 3 года.
Ипотека при банкротстве физического лица: как это было
Закон о списании долгов довольно жёстко подходит к банкротству с ипотекой. Недвижимость, которой владеет должник на правах собственности, должна быть включена в конкурсную массу и продана с торгов, а вырученные средства — направлены на погашение задолженности перед кредиторами. Исключение составляет только единственное жильё, если оно не находится в залоге. Поскольку ипотека — это разновидность залога, при банкротстве ипотечную квартиру сохранить не получится, и она уйдёт с молотка.
|
Согласно закону, одним из последствий признания гражданина банкротом является отчуждение жилой недвижимости, находящейся в ипотеке (залоге). Даже если он исправно выплачивает ипотечный кредит. |
Услуги по банкротству физических лиц
В вопросе о том, как избавиться от банковских долгов, существует много подводных камней и строго юридических нюансов, с которыми простому обывателю не удастся самостоятельно разобраться. Помимо самого закона о банкротстве также существуют разъяснения Верховного суда и практика судебных органов в каждом конкретном регионе, которые также накладывают свой отпечаток на проведение процедуры банкротства физических лиц.
Юрист в данном вопросе это не просто специалист, который хорошо разбирается в тонкостях закона, но и человек, способный дать правильный совет и подсказать решение, которые помогут в конечном счете добиться главного — списание займов и кредитов.
Помимо консультации, подготовки документов, юрист представляет интересы должника в суде, защищает его интересы. Профессиональная помощь в вопросах списания потребительских кредитов очень важно, если вы хотите добиться успеха.
При каком доходе можно списать ипотеку?
Первоначально, воспользоваться господдержкой могли заемщики, у которых уже был долг перед банком. Условия изменились и теперь, на поддержку могут рассчитывать даже те, кто имеют финансовые проблемы, но все равно платят ежемесячный платеж. Какой должен быть доход?
- Снижение дохода за последние 3 месяца на 30%, в сравнении с периодом до открытия ипотеки.
- Скачок валюты стал причиной повышения ежемесячных платежей по кредиту на 30%.
- Общий семейный бюджет меньше, чем два прожиточных минимума (двукратная величина на душу населения в 2021 году — 23 306 рублей, для трудоспособных — 25 404 рублей).
Варианты и процедуры списания долгов
Для начала стоит рассмотреть возможность выплаты накопившихся долгов. Для этого рекомендуется воспользоваться одним из вариантов:
- Кредитные каникулы. Они применяются в отношении потребительских и целевых займов, в том числе ипотеки. Получив отсрочку исполнения одного обязательства, можно в этот момент выплатить другое, после чего исполнение первого станет возможным.
- Реструктуризация. Кредитор пересмотрит условия обязательства, например, увеличит срок исполнения, что уменьшит ежемесячный платеж.
- Рефинансирование. Заключив новый кредитный договор, можно выплатить старые. Вариант особенно удобен, если одним новым обязательством закрывается сразу несколько ранее оформленных.
- Исполнительные каникулы. Применяются, если долг уже взыскивается через ФССП. Применяется в отношении пенсионеров, пенсия которых не превышает 2 МРОТ и они не имеют иной недвижимости, кроме той, в которой проживают. Взыскание приостанавливается до 1 июня 2022 года. Не исключено, что программа будет продлена.
- Отсрочка или рассрочка исполнения. Применяется через суд, если ранее уже выносилось судебное решение о взыскании. Необходимо доказать невозможность исполнения обязательства в стандартном порядке и необходимость отсрочки или рассрочки (например, по причине болезни, отсутствия работы).
Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.
В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:
- требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
- требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- требования кредиторов о возмещении морального вреда;
- требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
- требования кредиторов о взыскании алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).
Чем отличается кредитная амнистия от банкротства?
Программа кредитная амнистия и банкротство – это разные понятия, которые используют для решения проблем с задолженностями перед кредиторами. Банкротством называют процесс, в рамках которого лицо признается неспособным выплачивать свои долги. Юридическое лицо при этом ликвидируется. В результате банкротства имущество должника может быть продано, чтобы хотя бы частично покрыть задолженности перед кредиторами.
Можно сказать, о кредитной амнистии без банкротства что это мера, которая предоставляет физическим лицам или предприятиям определенные льготы и скидки по задолженностям перед кредиторами. Банкротство инициируется самим должником или кредиторами. Банкротство считается крайним выходом. Его применяют только когда должник не может выполнять обязательства перед кредитором в течение продолжительного периода времени и другие меры помощи не могут решить проблему. В этом случае выходом может стать упрощенное банкротство со списанием долгов через МФЦ.
Банкротство физического лица назначается в случае задолженности свыше 500 000 рублей или после выявления признаков банкротства или неплатежеспособности. Например, к таким признакам относятся отсутствие имущества для расчетов с кредиторами и просрочка более чем на 90 дней по более чем 10% долга.
Процесс включает в себя следующие этапы
- необходимо подготовить ряд документов, включая опись имущества и справку о доходах.
- кредиторы должны быть уведомлены до обращения в суд (копия заявления должна быть направлена кредитору) — заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту жительства, а заявитель должен внести авансовый платеж на оплату услуг управляющего.
- Судья утверждает управляющего из числа кандидатов СРО, предложенных заявителем.
- В зависимости от обстоятельств, долг может быть реструктурирован или сразу же может начаться этап принудительного взыскания.
Альтернатива низкому доходу
Возможно и такое, что по условиям программы заёмщик не дотягивает до нужных критериев. Доходы не сокращены до минимального предела буквально самую малость.
Что тогда делать и какую параллель низкому доходу отыскать, чтобы стать участником правительственного проекта? Ответ: в общем-то, никакую! Но есть всё же одно «но»!
И заключается оно в рождении третьего малыша в семье, – к сожалению или же наоборот, однако выход видится только один в такой ситуации. По крайней мере, до ожидания следующей редакции 373 постановления, если Белый дом соизволит что-то пересмотреть в большую сторону и Кремль пойдёт тому навстречу.
Прямо сказать, в нашей стране рассчитана индивидуальная помощь для каждой семьи, имеющей несовершеннолетних детей. Погашение долга производится из расчёта стоимости 18 м2 жилплощади на одного ребёнка. При рождении третьего ребёнка государство в целом объёме по закону обязано взять долг по договору ипотеки на себя.
Для того, чтобы получить 100% поддержку от властей при появлении на свет третьего малыша в семействе, потребуется обратиться в районный или областной отдел Пенсионного фонда России.
Предоставляется следующий перечень документов:
- сертификат семейного капитала;
- свидетельства о рождении на всех троих детей;
- документы, подтверждающие о том, что родители состоят в браке;
- банковское соглашение об оформлении ссуды на жильё;
- документы, аргументирующие, что залоговая жилплощадь находится в собственности;
- выписка из финансовой организации об остатке задолженности по ипотеке.
В каких случаях применяется амнистия: основания и причины
Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин. Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг
Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:
- Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
- Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
- Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.
Может ли банк простить задолженность по кредиту
Прощение задолженностей — один из предусмотренных законом способов избавления от финансовых обязательств, закрепленных в положениях ГК РФ. Для этого банковские организации были наделены правом на одностороннее прекращение взыскания. Это может быть как полная сумма кредита, так и его остаток. Безусловно, такая работа противоречит самой сути банковских компаний, поэтому на практике подобные ситуации не встречаются. Наоборот, чаще всего кредитные организации используют все возможные способы для получения денежных средств — направление официальных писем неплательщику, обращение в суд, реализация имущества, передача информации коллекторам.
Единственным исключением являются штрафные санкции. Представители банка могут пойти навстречу и списать начисленные пени, но при условии, что гражданин вновь возобновит платежи по «телу» кредита. Это не кредитная амнистия, это лишь один из способов поддержки для того, чтобы заемщик вновь начал осуществлять платежи.
Кредитная амнистия в 2023 году невыгодна государству. Поэтому уже длительное время о данной процедуре говорят, но никаких реальных действий для ее введения не предпринимается.
Откуда берутся просрочки и долги у россиян
По словам генерального директора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, снижение реальных доходов граждан (когда цены растут, а зарплата остается прежней) не единственная причина просрочек и накопленных долгов. Как минимум, можно выделить еще пять.
В первую очередь стоит назвать неверно рассчитанную кредитную нагрузку. Очень часто люди не могут вернуть деньги, потому что просто не рассчитали, когда брали в долг, что сумма платежа окажется непосильной или забыли суммировать ее с другими долгами.
Сейчас банки и МФО при выдаче новых займов и кредитов смотрят на этот показатель. Кредиты одобряют только в том случае, если общая сумма платежа, с учетом других кредитов, не превышает 50% от суммы. Однако часто бывает так, что банк запрашивает сведения в одном кредитном бюро, а информация о других долгах содержится в другом. Получается, для банка клиент чист, хотя на самом деле уже имеет пару кредитов в других банках, а значит, «свободных» денег на выплаты гораздо меньше. Поэтому, если грамотно не просчитать все нюансы до займа, можно быстро оказаться в кредитной яме.
Во-вторых, снижение или потеря источника дохода. Человека могли уволить, лишить премии, перестать платить «серую» часть зарплаты, которая и уходила на погашение кредита. Кроме того, семья может лишиться кормильца — коронавирус убивает и молодых, и старых, а сообщения о новых и новых штаммах только подливают масла в огонь и намекают — пандемия еще надолго с нами, и никто не застрахован.
В-третьих, к просрочкам могут привести и временные трудности. Как мы ответили выше, коронавирус не щадит никого, восстановительный процесс долог, а работодателям не нужны сотрудники, которые находятся на больничном добрых пару месяцев, да и сами больничные выплаты для многих граждан далеки от размера зарплаты. Также могут случиться и другие непредвиденные расходы.
В-четвертых, нельзя забывать о человеческом факторе. Сюда можно отнести банальную рассеянность, когда человек просто забыл заплатить, неправильно рассчитал платеж. Или злонамеренность или несчастный случай. Например, вы выступили поручителем по кредиту, а сам заемщик перестал платить. Либо вы вступили в наследство и с «радостью» обнаружили, что теперь у вас есть не только имущество, но и кредит покойного.
Четвертая причина просрочек — мошенники. Проходимцы с легкостью оформляют кредиты с помощью социальной инженерии — стоит только вступить с ними в диалог, оглянуться не успеешь, все дебетовые счета обнулены, больше того — все предодобренные кредиты взяты и уже выведены в офшоры. При этом платить придется вам — таков закон!
Этот самый простой и одновременно надежный способ решить проблему долга. Как правило, реструктуризация – это результат подписания мирового соглашения.
Что получает в результате заемщик:
- Срок действия договора кредитования продлевается, в результате сумма ежемесячного платежа уменьшается;
- Кредитные каникулы на срок до 12 месяцев;
- Списание части долга, снижение ставки по кредиту;
- Из договора кредитования исключается страхование и дополнительные комиссии.
В каких банках реализуется
Учтите! Данную госпрограмму поддерживают практически все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием независимо от их типа и вида. Получение денежных средств от государства не несет кредитной организации убытков.
Да и для гражданина перечисление 600 тыс. рублей никоим образом не влияет на кредитную историю. Однако специалисты все же рекомендуют перед обращением за государственной помощью уточнить в самом банке, возможен ли такой способ погашения основной части долга.
Как составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?
Как получить ипотеку под 6% в связи с рождением второго ребенка, читайте тут.
Почему отказывают в ипотеке в банках, читайте по ссылке:
Почему стоит оформить банкротство с помощью платформы Билетиз?
Билетиз — это первая и единственная онлайн платформа по банкротству на территории Российской Федерации. Наши клиенты получают не просто полноценную поддержку по признанию их банкротами, а ликвидируют задолженность, буквально не выходя из дома. Всю работу, связанную со сбором необходимой документации, хождением по инстанциям, разработке стратегии с финансовым управляющим, представительством и защитой интересов в суде, осуществляют наши сотрудники. Клиент же следит за процессом и получает актуальную информацию с помощью личного кабинета на сайте. Его функционал мы постоянно улучшаем.
Компания Билетиз не является посредником в деле о банкротстве и списании задолженности — мы не обращаемся за помощью к третьим лицам, в наш состав уже входят опытные юристы и финансовые управляющие. Стоимость услуг является фиксированной, в неё входят все возможные издержки, и она прописана в договоре. Даже если мы столкнёмся с непредвиденными обстоятельствами, мы не попросим с клиента больше денег, чем это было оговорено изначально. Оплата происходит только за результат, который гарантирован.
При сопровождении банкротства мы стараемся учесть интересы различных категорий населения, в том числе тех, чья задолженность велика, но доход не выходит за рамки прожиточного минимума. В связи с этим предусмотрена рассрочка на специальных условиях. Выбор её варианта не влияет на скорость прохождения процедуры. Начать работать с нами, подав заявку на банкротство на сайте, можно бесплатно. Наш сотрудник даст полноценную консультацию по конкретной ситуации.