Брачный договор при ипотеке: особенности составления, плюсы и минусы, образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Брачный договор при ипотеке: особенности составления, плюсы и минусы, образец». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Так принято называть документальное соглашение, в котором фиксируются права супругов при разделе совместного имущества. Контракт должен быть обязательно заверен нотариусом, иначе документ считается недействительным. В договоре чётко прописано, кому что из совместного имущества достаётся при расторжении брака. К примеру, стороны могут договориться и прописать, что 1/3 доли квартиры при разводе отходит жене, а 2/3 — мужу.

Брачный договор при ипотеке: что это такое

Если недвижимость была приобретена за счёт средств семейного бюджета, и у сторон на руках есть подписанный брачный договор, делить её будет проще. Когда речь идёт об имуществе, приобретённом в ипотеку, ситуация с распределением долей усложняется. Всё дело в том, что именно лицу, указанному в ипотечном договоре как заёмщик, придётся рассчитываться с долгом по кредиту. К тому же сам объект будет находиться в залоге у банка, пока задолженность не будет полностью погашена.

Когда нужен брачный договор при ипотеке

Очень часто брачный договор при покупке квартиры в ипотеку является требованием банка. При помощи этого документа банк получает дополнительные гарантии, что повышает процент одобрения. В каких случаях необходимо оформить такой документ:

• Работает только один супруг, и он же выплачивает ипотеку. В этом случае договор позволит обезопасить себя и лишить неработающего супруга прав на недвижимость в случае развода.
• Один супруг в качестве заемщика может не иметь дохода, который банк посчитал бы достаточным для одобрения. А брачный договор позволит доказать банку, что пара сможет выплатить кредит совместными усилиями.
• Если второй супруг не согласен на ипотеку, брачный договор позволит оформить кредит без него, если в договоре прописана такая возможность.
• Если ипотека оформляется до брака. По закону имущество, которое оформлено до брака, разделу не подлежит. Однако брачный контракт позволит разделить недвижимость на доли даже в том случае, если она была приобретена до регистрации брака.

Чем поможет брачный договор при покупке квартиры в ипотеку

Молодые пары, по причине того, что надо где-то жить, часто берут квартиры в ипотеку, и в процессе её погашения пробуют себя в семейной жизни. Но ранние браки имеют свойство распадаться, и чтобы человек имел возможность использовать потраченное время с выгодой для себя, у него есть право вместе с полученным опытом забрать и часть своих денег, которую вложил в квартиру лично он или она.Однако для этого также необходимо заключать брачный договор, поскольку в противном случае ипотечная квартира будет считаться совместно нажитым имуществом и пойдет под раздел, в результате которого каждый из бывших собственников получит равные доли.

Кроме того, если после развода бывшие супруги захотят не продавать квартиру сразу, а погасить ипотечный кредит, если например, он был выдан на выгодных условиях, величина остатка по кредиту, а также процентной ставки тоже будет зависеть от размеров долей каждого из них.

Как составить брачный договор на ипотеку: образец договора

Развод нередкое событие для сегодняшнего дня и оно тянет за собой множество последствий, одно из которых является раздел имущества. Согласно статье 34 Семейного Кодекса, имущество, которое приобретено во время брака относится к категории совместно нажитого, а это означает, что оно должно делиться пополам между супругами.

Но ситуация усложняется, если оба или один из супругов взял на себя ипотеку. Здесь закон не всегда может справедливо разделить кредитную квартиру, так как погашалась она непропорционально.

Единственным верным решением, чтобы оградить себя от такой участи – является заключение брачного договора, который может идти вразрез с положением 34 статьи.

Сама процедура заключения брачного договора в России не слишком распространенная. Это больше связано с моральной точкой зрения и некими комплексами, но это лучший способ перестраховаться на случай расторжения брака.

Ведь никто не знает, какие отношения со вторым супругом у вас будут на момент развода и будут ли соблюдены прежние договоренности. Кроме того, брачный контракт позволяет избежать не только раздела имущества, но и других длительных судебных споров.

Это очень удобная форма, чтобы придать вашим договоренностям законную силу. Если до свадьбы вы не успели этого сделать, то вы имеете полное право заключить брачный договор во время брака. В него можно вписать любые пункты по соглашению обеих сторон, которые не противоречат Законодательству.

Поэтому если имеются какие-то спорные вопросы, в том числе и ипотечное жилье, то лучше сразу подумать над этим вопросом.

Нужно ли оформлять брачный договор при долевой собственности

Брачное соглашение — удобный инструмент регулирования материального аспекта отношений супругов. С его помощью можно закрепить единоличную, совместную, раздельную или долевую собственность на любое имущество, в том числе и ипотечную квартиру. Документ, составленный с опытным юристом, позволит в рамках Семейного Кодекса РФ скорректировать распределение имущества, предусмотренное законом (особое внимание обратите на п.

1 ст. 39, а также статьи 38-44 СК РФ). Решать только вам — недвижимость и обязательства по кредитам не обязательно делить поровну, и брачный договор поможет Фемиде играть в вашей команде.

Брачный договор с раздельной собственностью позволяет уберечь семью от разбирательств, а имущество второго супруга — от долговой кабалы.

Особенности по закону

В Семейном кодексе Российской Федерации (статьи 40 – 44) прописаны следующие аспекты.

1. Договор регулирует только имущественные права и обязанности, в отношении всех остальных сторон жизни семьи они не работают.
2. Супруги сами решают, какой режим для какого имущества устанавливать. Например, все делится пополам, а автомобиль достается мужу.
3. Договор должен учитывать интересы обеих сторон и быть взаимовыгодным, в противном случае его можно будет оспорить и признать недействительным.
4. Действие договора может распространяться как на уже имеющееся имущество, так и на то, что будет приобретаться в будущем.
5. В контракте может быть прописан срок и условия действия тех или иных соглашений.
6. Подписание договора означает полное согласие и принятие всех условий указанных в нем. Законным может считаться договор, составленный в письменной форме и нотариально заверенный.

Где оформляется брачный договор для ипотеки?

Правила заключения брачного договора закреплены в статье 41 СК РФ. Здесь говорится, что документ можно подготовить до заключения брака или в любое время после официальной регистрации отношений. Если контракт для ипотеки был составлен до вступления женщины и мужчины в официальный союз, документ приобретет законную силу после официальной фиксации правоотношений. Оформлять документы необходимо строго в письменной форме. Бумага приобретает юридическую силу только после нотариального удостоверения. Это значит, что сторонам в обязательном порядке потребуется посетить нотариуса. Брачный договор для ипотеки можно составить самостоятельно или привлечь к процедуре профессионального юриста. Выбор способа зависит от удобства участников правоотношений.

ВАЖНО

Если брачный договор оформляется специально для ипотеки, в первую очередь потребуется посетить банк. Здесь можно получить готовый образец контракта. Дополнительно стороны смогут уведомить организацию о принятом решении.

Как и когда можно выделить право собственности второй половине на жилье?

Брачный договор идеально подходит для того, чтобы определить доли в имуществе супругов или будущих супругов.

Он может быть заключен, согласно ст. 41 СК РФ:

• до регистрации брака;
• в период, когда брак уже оформлен, но еще не расторгнут.

Внимание, если договор оформлялся у нотариуса до похода сторон в ЗАГС, то он будет действовать только с момента официальной регистрации отношений.

В брачном договоре можно указать, какая доля ипотечной квартиры будет принадлежать каждому из супругов после того, как кредит будет полностью погашен. Либо указано, что кредит будет выплачиваться из личных средств одной из сторон.

Не рекомендуем предпринимать каких-то иных шагов по следующим причинам:

1. В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ, замена плательщика или присоединение к договору второго должника возможно только с согласия кредитора. Очевидно, что банк не захочет вводить в отношения созаемщика, поэтому даже не стоит обращаться с этим вопросом в финансовую организацию.
   Достаточно того, что в брачном договоре будет написано, что деньги выделяются из семейного бюджета. Если же стороны договорились, что платить будет тот, кто брал кредит, то об этом тоже нужно написать в договоре.
2. Нет смысла сразу же делить квартиру на доли, в случае, если стороны договорились о каких-то пропорциях. Во-первых, сделать это очень сложно с квартирой, находящейся в залоге, хотя и, теоретически возможно. Во-вторых, достаточно обозначить размер долей в брачном договоре. А сослаться на эти договоренности можно и позже – в любой момент.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил. Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

• заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
• супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Что должен содержать контракт, образец документа

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

• статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
• порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
• обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
• кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
• пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
• из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
• условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
• ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
• обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Брачный договор после оформления ипотеки

Поскольку в брачном контракте определяется режим семейной собственности, при наличии обременения в виде ипотеки у одного из супругов придется заключить брачный контракт нужно обязательно. Если такого документа не будет, второй супруг хоть и не сможет потребовать свою долю в квартире, но 1/2 денег, которые были выплачены в период брака, придется выплачивать владельцу квартиры в случае развода.

К юристу за помощью обратился Николай М. Мужчина в 2015 году приобрел квартиру в ипотеку, по кредиту еще не расплатился. В 2019 году он решил жениться и потому интересовался, сможет ли оформить брачный контракт с тем условием, чтобы в случае развода квартира осталась у него. Юрист сообщил принципиальную возможность и помог составить документ. Его будущая супруга согласилась с разумностью требований, а банк счел такое соглашение уместным.

Поэтому в брачном контракте можно предусмотреть:

• выплату ипотеки из личного дохода заемщика – второй супруг не получит ни денег, ни квартиры;
• выплату ипотеки из общих средств, с переходом определенной доли в праве собственности на квартиру на второго супруга – размер доли следует определить отдельно.

В этой ситуации брачный договор после ипотеки станет гарантией успешного раздела ипотечной квартиры в случае развода, смерти второго супруга, претензий третьих лиц.

Когда невозможно подтвердить доход

На сегодняшний день многие из нас получают зарплату в конвертах. Этот факт особо не настораживает, пока не возникает необходимость подтвердить свои доходы. Сделать это, конечно же, не получится. Особенно остро этот вопрос поднимается при получении кредита либо разделе имущества. Если опираться на Семейный Кодекс, то ипотечная квартира после развода будет делиться либо пополам, либо согласно внесенным средствам за кредит. То есть если супругой или мужем равнозначно выплачивалась ипотека, но при разделе имущества доказать данный факт невозможно, то второй супруг и вовсе может лишиться доли в недвижимости даже несмотря на то, что фактически может больше зарабатывать. Вот здесь-то как раз таки и приходит на помощь брачный контракт. С его помощью можно урегулировать любые имущественные вопросы, которые в суде могли бы решиться далеко не в вашу пользу.

Особенности раздела военной ипотеки

Соглашение о разделе ипотечной квартиры не будет признано законным, если ипотека военная. Это обусловлено спецификой расчетов. По таким обязательствам исполнителем является государство, которое погашает долг перед банком. Впоследствии объект недвижимости принадлежит только военнослужащему, то есть является личной собственностью, даже если она получена уже в период брака. Такая жилая площадь не разделяется даже при наличии детей. Если будет доказано, что частично такой кредит погашался не только государством, но и за счет средств совместного семейного бюджета, в судебном порядке недвижимость может быть признана совместно нажитым имуществом и разделена между супругами по закону, без учета детей. Если выплаты осуществлялись за счет средств материнского капитала, несмотря на военную ипотеку, квартира делится в равных долях между родителями и детьми. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» поможет разобраться в вопросах раздела имущества военнослужащих, на которых распространяются специальные нормы права.

Похожие записи:

• Уплата налогов от сдачи квартиры в аренду: плюсы и минусы
• 3-НДФЛ за 2021 год: образец заполнения в 2022 году
• Семь изменений, которые ждут пенсионеров в 2023 году