Возврат страховки по кредиту в Росбанке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки по кредиту в Росбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вы задумались о том, чтобы взять кредит? Приходите в банк, собираете документы, подаете их, получаете договор, читаете его. Как вдруг, вам начинают утверждать, что для оформления кредита вам необходимо получить страховку. Действительно ли стоит приобретать ее, как избежать этого и как вернуть страховку по кредиту в Росбанке при его досрочном погашении? Об этом мы сейчас и расскажем.
Возврат страховки по кредиту в Росбанке
Казалось бы, зачем нужен возврат страховки по кредиту в Росбанк? Ведь страховка — это хорошо, она нужна для получения выплат в некоторых неприятных случаях.
Но это не совсем так. Такая услуга не всегда добровольная и чаще всего не используется. По статистике, люди, которые получили ее таким образом, забывают о ее существовании. И даже если наступает страховой случай, не обращаются в страховую компанию, так как просто не знают о наступлении страхового случая.
Кроме того, если вы берёте кредит на продолжительный срок, страховка в некоторых компаниях может оказаться очень дорогой, вплоть до десятков тысяч рублей.
От какой страховки нельзя отказаться?
Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.
Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.
Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.
Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.
Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.
Порядок возврата страховки
Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.
В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).
Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.
Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки
Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.
При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.
Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.
Как вернуть страховку или отказаться от нее
Возврат страховки заемщику возможно произвести в ряде случаев:
- После погашения кредита, чтобы не выплачивать взносы по уже не нужной страховке;
- При досрочном погашении;
- При желании отказаться от страховки до момента погашения кредита.
Когда заемщик полностью расплачивается по кредиту с Росбанком, страховка продолжает свое действие до оговоренного в договоре срока. При этом, при возникновении одного из описываемых рисков, гражданин не получит возмещения, т.к. выгодоприобретателем указан Росбанк. Последнему также ничего не достанется, так как кредитные отношения уже расторгнуты.
В этой ситуации у клиента есть несколько путей:
- Продолжить выплаты по страховке, но изменить в договоре получателя – на себя или своих родственников;
- Отказаться от страховки, написав заявление о расторжении договора;
- Написать заявление на возврат страховки.
Можно ли вернуть деньги
На самом деле, есть некоторые обстоятельства и ситуации, когда от покупки полиса страхования отказаться нельзя. Чаще всего, данная услуга является обязательным элементом целевых займов, то есть автокредита и ипотеки. Это не относится к потребительским кредитам, где услуга страхования приобретается исключительно по желанию заемщика. Если все же финансовая защита была навязана, клиент может вернуть ее стоимость в полном или частичном объеме, но об этом поговорим немного позже.
Услуга страховой защиты не подлежит возврату только в нескольких случаях:
- При покупке автомобиля в кредит по программе автокредитования, так как все кредитные автомобили обязательно страхуются полисом КАСКО.
- При покупке жилья по ипотечной программе. Недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию.
- В пределах межнациональных обязательств необходимо страховать автогражданскую ответственность.
- Выезжающие за границу граждане РФ и иностранцы также должны приобретать медицинское страхование.
Первые два варианта подразумевают обязательное приобретение полиса страхования. Без него просто невозможно оформить автокредит или ипотеку. При потребительском кредитовании обязательных требований по покупке полиса страхования нет.
Можно ли отказаться от страховки в росбанке перед получением кредита
И не каждый человек получает в своей жизни 2 группу инвалидности, мешающую ему зарабатывать деньги, хотя при этом гасят полис все. Так что легитимная возможность отказаться от страховки при взятии кредита порадовала многих: Когда сделка несет за собой большие расходы и малую пользу, то следует на законных основаниях отказаться от неё.
Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.
Страховка по кредиту росбанка Сегодня 23.03 я обратилась в офис банка с просьбой принять заявление о возврате страховой суммы. Мне было предоставлено данное заявление, которое я подписала, однако, никаких отметок о принятии заявления сотрудник банка не сделал, ссылаясь на то, что он не представитель страховой компании.
Сотрудница банка дала мне бланк, в котором было написано, что страховщик обязуется вернуть все деньги по страховке в полном объеме (это я своими словами но смысл такой был там) я подписал эту бумагу.
Могу ли я отказаться от страхования в Россельхозбанке?
Россельхозбанк, как и любая другая банковская организация, не имеет права навязывать страховку. Тем более, банк не может обязывать оформить полис (даже указание подобного обязательства в кредитном договоре — уже нарушение законодательства РФ).
Поэтому вы можете отказаться от добровольного страхования. Только учтите: банк всячески «хитрит», подталкивая вас оформить заявку. Так, например, Россельхозбанк за отказ заключить договор о добровольном страховании повышает процентную ставку по кредиту на 1%.
Помните также, что вы не можете отказаться от обязательного страхования имущества при получении «залогового» кредита. Если на какую-либо вашу собственность временно накладывается обременение, банк будет иметь полное право требовать от вас заключение страхового договора.
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Полное досрочное погашение
Вернуть плату за страховку можно при досрочном погашении ссуды. В этом случае все зависит от условий соглашения:
- если взнос распределялся равномерно на весь срок кредитования, то он был включен в ежемесячный платеж. Погасив заем досрочно, заемщик перестает вносить ежемесячные платежи и одновременно с эти прекращает уплату взносов по страховке;
- если премия уплачивалась одноразово, в момент получения кредита, то страхователь сможет вернуть часть взноса, за неиспользованные месяцы.
Чтобы частично возместить страховку после полной досрочной оплаты займа:
- возьмите в кредитно-финансовом учреждении сп равку об отсутствии задолженности по кредитному договору;
- напишите заявление в адрес страховщика;
- приложите к заявлению копию паспорта, полис и платежное поручение на перечисление премии.
Обращаться в СК следует сразу же после внесения последнего платежа по кредитному договору. При подаче заявления по окончании срока действия страхового соглашения, страховщик откажет в возмещении.
Страховщик рассмотрит представленную документацию и примет решение о возмещении средств или об отказе в выплате. Если СК принимает отрицательное решение по возврату премии, то она должна уведомить об этом заявителя в письменном виде.
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита
Стоимость страховой защиты заемщика зависит от суммы и срока кредита, выбранной программы страхования и варьируется от 1 до 4,94% от страховой суммы в год. Порядок и условия страховой выплаты указаны в договоре страхования. Перед оформлением страховой услуги ознакомьтесь с перечнем страховых рисков, исключений из страхового покрытия, размерами страховых сумм, порядком и условиями страховых выплат, положениями о назначении выгодоприобретателя, а также иными условиями договора страхования заемщика и правил личного страхования.
Услуга страхования жизни и здоровья заемщика предоставляется на основании договора личного страхования, заключаемого с клиентом-физическим лицом с страховой компанией. ПАО РОСБАНК не является стороной по договору страхования, а действует на основании Агентского договора, заключенного с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ООО «СК «Согласие» * .
— для Договоров страхования заключенных с 01.09.2022 в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), при обращении после полного досрочного погашения задолженности – в размере части оплаченной страховой премии, пропорционально не истекшему сроку страхования. Возврат осуществляется в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня получения Страховщиком заявления .
Страхование не является обязательным для получения кредита, вместе с тем, процентная ставка по кредиту может зависеть от наличия договора страхования. Если обязанность заключения договора страхования предусмотрена в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, то в случае ее неисполнения клиентом свыше 30 календарных дней, ПАО РОСБАНК вправе увеличить процентную ставку до уровня, указанного в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита для кредитов без обязанности по страхованию.
С 1 сентября 2022 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
- если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
- если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.
Страховка по кредиту может составлять до 30% от суммы самого займа. Переплата при этом сильно возрастает. Если клиент не успевает подать заявление в течение 14 дней, деньги ему не возвращаются. Здесь все будет зависеть от действий заемщика и самой страховой компании.
Однако на пути заемщика могут возникнуть самые разные препятствия, начиная от болезни и заканчивая потерей работы. Если человек по какой-то причине не сможет вернуть долг, услуга страхования поможет ему рассчитаться с кредитором. Договор страхования заключается на добровольной основе.
Так или иначе, сотрудники банка всегда объясняют будущим заемщикам преимущества оформления страховки. Но здесь необходимо понимать, что для банка доход со страховой суммы может доходить до 70% от суммы самой страховки. И этот доход, возможно, будет выше, чем сама сумма займа.
Страхование жизни и здоровья заемщика кредита
Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов. Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования кредита банком — получение денег вообще невозможно.
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Чтобы не испытать на себе негативных последствий расторжения страхового договора достаточно соблюдать некоторые правила: 1. Заключайте страховой договор только по своему желанию. Мнение кредитного специалиста или его убеждения в необходимости страхования не должны влиять на ваше решение.
Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную или заполнить все необходимые данные на сайте компании «Росбанк» и распечатать. Компания оставляет выбор вида заявления о расторжении договора за страхователем.